Технология блокчейн семимильными шагами ведет нас к революции в финансовом секторе — в последние годы мы наблюдаем начало роста децентрализованной экономики, которая в ближайшем будущем может кардинально изменить бизнес и финансы. При этом у новой технологии всегда есть определенные риски, и блокчейн не исключение: крайняя волатильность криптовалютного рынка наряду с присущей ему анонимностью привлекает пристальное внимание центробанков и других регулирующих органов.
Децентрализация, лежащая в основе идеи криптовалют, позволяет использовать их для отмывания денег и финансирования терроризма, и, чтобы это предотвратить, криптовалютным компаниям необходимо соблюдать обязательное для банков и многих небанковских сервисов правило «знай своего клиента» (KYC).
Почему это важно?
2017 год стал для криптовалют годом феноменального роста, а 2018 год, видимо, станет годом появления правил. Взлет цен, шумиха в СМИ — все это неизбежно привлекает внимание регулирующих органов всего мира.
Недавно Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) опубликовало «Руководство по выпуску цифровых токенов», в котором излагаются юридические процедуры, относящиеся к первоначальным предложениям монет (ICO). В этом документе разъясняется, что цифровые токены представляют собой продукт, и поэтому подпадают под действие нормативных актов MAS. В частности, статьи 3.2 и 3.3 требуют от компаний проведения добросовестной идентификации клиентов и сообщения о подозрительных или незаконных операциях.
И Сингапур в этом отношении не исключение — подобные правила постепенно распространяются по всей Азии. В частности, недавно массу нормативных документов опубликовала Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) Гонконга, а за ней последовал Центральный банк Малайзии. Все эти правила предписывают идентификацию клиентов и борьбу с мошенничеством и другой незаконной активностью.
Для соблюдения подобных требований криптовалютным компаниям предстоит внедрить определенные внутренние практики. Целевая группа по финансовым мероприятиям (FATF), межправительственная организация, занимающаяся борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма, издала свои рекомендации по этому поводу, и это отличная отправная точка, но до эффективного регулирования криптовалют еще далеко.
В традиционном бизнесе обязательная идентификация клиентов — дело привычное, и криптовалютным компаниям придется соответствовать этой норме. Для этого необходимо соблюдать следующие критерии:
1. Кто вы и кем вы не являетесь?
Криптовалютным проектам придется внедрить процедуру скрининга клиентов, защищающую их от высокорисковых клиентов. Для этого нужно будет требовать у пользователей легальные удостоверения личности, например паспорта или водительские права. Это будет первым шагом к рынку, где отношения будут определяться законом и доверием.
2. Вы — это все еще вы?
Процесс скрининга должен быть постоянным, чтобы гарантировать, что прежде благонадежный клиент не перестал соответствовать нормативным стандартам, иначе есть риск потерять регуляторный контроль.
3. Что вы делаете?
По мере расширения требований KYC криптобиржи, кошельки и платформы должны будут создать надежную систему мониторинга транзакций, регулирующую деятельность клиентов. Использование искусственного интеллекта для выявления необычных шаблонов, безусловно, повысит точность и эффективность устранения из системы недобросовестных участников.
Чем здесь помогают блокчейн и децентрализация?
1. Блокчейн обладает важным преимуществом неизменности.
Например, по американским правилам, документацию по клиенту нужно хранить, пока с ним сохраняются деловые отношения, и еще пять лет после этого. Таким образом, новая парадигма хранения может изменить финансовое регулирование.
2. Записи хранятся децентрализованно.
Благодаря использованию криптографии с несколькими ключами блокчейн снижает риск, связанный с единой точкой отказа — в результате взлома или сбоя. Это обеспечивает гораздо лучшую безопасность и синхронизацию данных, чем современные централизованные системы учета.
3. Децентрализованные приложения снижают опасность кражи данных.
Документация может управляться надежными децентрализованными приложениями, проводящими идентификацию клиента для всей экосистемы. Децентрализованное хранилище данных с поддержкой смарт-контрактов — это система, которой могут пользоваться не доверяющие друг другу стороны, и клиентам больше не придется слепо полагаться на централизованные компании — они смогут сами ответственно управлять своей личной информацией.
Что дальше?
Очевидно, что с приходом блокчейна мировые финансы будут меняться. На данный момент очень нужна надежная децентрализованная служебная платформа для идентификации клиентов — ее появление способствует включению криптовалютных сервисов в правовое поле. И несколько перспективных проектов такого рода уже разрабатываются.
Эти проекты используют возможности блокчейна, чтобы процессы, связанные с идентификацией клиента, стали проще, надежнее и быстрее.
Если правило «знай своего клиента» и связанные с ним процедуры будут внедрены на всех криптобиржах, сервисах кошельков и финансовых платформах, мы сможем добиться большего доверия, признания и, в конечном счете, более широкого распространения криптовалют.
Будь в курсе! Подписывайся на Криптовалюта.Tech в Telegram.
Обсудить актуальные новости и события на Форуме
