Банк России за первое полугодие 2026 года направил в информационную систему данные о 2,6 тыс. криптокошельков нелегалов — компаний, проектов и индивидуальных предпринимателей, связанных с незаконной активностью.
На подозрительные кошельки поступило более 1 млрд рублей
По оценке регулятора, общий объем средств, привлеченных на эти адреса, превысил 1 млрд рублей в эквиваленте. Этими данными пользуются правоохранительные органы и банки: они помогают оценивать риск-профиль клиента и проводить финансовые расследования.
Центральный банк усилил внимание к таким операциям на фоне роста схем, где криптовалюта становится удобным инструментом для сбора денег. В России подобные каналы все чаще фигурируют в проверках незаконных финансовых проектов.
Криптовалюта стала главным каналом для пирамид
По каналам привлечения средств расклад выглядит так:
- Криптовалюта — 74%
- Иностранные платежные сервисы или наличные — 26%
Финансовая пирамида в таких случаях часто маскирует сбор денег под инвестиции, займы или иные псевдофинансовые продукты. Криптовалютный кошелек позволяет быстро принимать переводы, поэтому регулятор отслеживает такие адреса и передает сведения в систему, доступную банкам и правоохранителям.
Схема криптозаймов продолжает расти
В первом полугодии нелегальные кредиторы продолжили развивать формат «Криптозаймов». Клиентам предлагают получить заем в USDT либо в рублях по курсу.
Банк России получает по таким проектам сотни жалоб. Сайты блокируются, но мошенники запускают новые копии ресурсов и продолжают привлекать людей через похожие страницы.
Почему вывод криптовалюты могут заблокировать
Вывод криптовалюты чаще всего блокируют из-за подозрений в отмывании денег, несоблюдения KYC/AML, совпадений с санкционными списками, связи адреса с мошенническими схемами или технических сбоев на стороне сервиса.
Чтобы снизить риск блокировки и безопасно вывести криптовалюту на карту, лучше действовать по понятной схеме:
- Пройти верификацию на выбранной платформе
- Использовать проверенные сервисы и лицензированных посредников, если этого требуют правила
- Проверить лимиты, комиссии и требования банка к входящим переводам
- Не дробить переводы искусственно и не проводить операции с подозрительными адресами
- Сохранять документы и историю сделок, чтобы при проверке подтвердить источник средств
Как защитить криптокошелек и снизить риски
Главное правило безопасности — не передавать приватные ключи и seed-фразу третьим лицам, не хранить их в открытых заметках, почте или мессенджерах. Для крупных сумм безопаснее использовать аппаратный кошелек и держать резервную копию seed-фразы отдельно от устройства.
От фишинга помогают простые привычки: проверять адрес сайта перед входом, не переходить по сомнительным ссылкам, не устанавливать неизвестные расширения и регулярно обновлять антивирус. Основные риски для владельца — волатильность курса, потеря доступа к кошельку, мошенничество, технические сбои и юридические последствия сомнительных операций. Снизить их помогают резервные копии, проверка адресов перед переводом, работа с понятными сервисами и хранение документов по сделкам.
Как отслеживают криптовалютные транзакции
Блокчейн — это открытый реестр операций. Адреса и переводы в нем видны всем, но сам адрес не раскрывает имя владельца. Поэтому криптовалюты считают псевдоанонимными: транзакции публичны, а связь с человеком появляется через биржи, платежные сервисы, банки и данные расследований. Такое сопоставление называют деанонимизацией.
Для анализа используют blockchain analysis: специальные сервисы группируют адреса, строят цепочки переводов и отмечают кошельки, связанные с мошенничеством, санкционными списками или нелегальными проектами. Так правоохранители могут проследить путь средств от подозрительного адреса до площадки, где владелец проходит идентификацию.
Новые правила для рынка цифровых валют
Президент Владимир Путин 4 августа подписал закон «О цифровых валютах и цифровых правах». Документ вводит в России комплексное регулирование оборота криптовалют: от покупки гражданами через лицензированных посредников до биржевых торгов, клиринга и работы цифровых депозитариев.
Подходы стран различаются: в ЕС делают упор на лицензирование и прозрачность поставщиков услуг, в США контроль распределен между несколькими регуляторами, а в Китае торговля криптовалютами жестко ограничена. Российская модель тоже строится вокруг контроля посредников и доступа госорганов к информации о сделках.
Основная часть закона начнет действовать с 1 сентября 2026 года, если для отдельных норм не установлены другие сроки. Требование проводить сделки с криптовалютой только через лицензированных посредников заработает с 1 июля 2027 года.
Сам по себе адрес криптокошелька важен не как набор символов, а как часть операций и доходов, которые могут подпадать под налоговое декларирование. Если по таким операциям возникает налоговая обязанность, доходы нужно отражать в декларации; нарушение грозит налоговыми претензиями, штрафами и проверками.
На фоне подготовки новых правил контроль за финансовыми операциями ведут сразу несколько участников:
- Банк России
- Правоохранительные органы
- Банки
- Федеральная налоговая служба России
Будь в курсе! Подписывайся на Телеграм.
