Российские банки хотят списывать средства со «спящих счетов». Чем ответит криптовалюта?

Абсолют Банк готовит документ, в случае утверждения которого банки смогут получить право списывать деньги со «спящих счетов». Речь идет о снятии комиссий и кредитных платежей с балансов клиентов, информацию о которых не удалось обновить, при условии, что они не вышли на связь. Инициативу поддержали в ЮниКредит Банке, РСХБ и Росбанке, сообщает РБК Крипто.

Недоверие к банкам стало одной из причин появления криптовалюты. Клиенты компаний доверяют им свои сбережения. В случае с биткоином все иначе. Это децентрализованная система, в которой никто не имеет контроля над средствами пользователей. Говоря иначе, капитал держателей монеты находится полностью в их распоряжении. Это одно из преимуществ цифровых активов над традиционной финансовой системой. Есть и другие.

Общество проходит процесс цифровизации. Люди постепенно начинают отдавать предпочтение цифровым активам. Причины этого: независимость и конфиденциальность, которую может обеспечить криптовалюта. Поэтому и из-за других факторов рост популярности биткоина и самой технологии блокчейн неизбежен, уверен бывший чемпион мира по шахматам Гарри Каспаров.

Хотя на данный момент криптовалюта не так распространена. Эксперт Moscow Digital School Ефим Казанцев поясняет, что держать средства в банках проще и привычнее. Возможные риски такого хранения и его юридические последствия хорошо известны, и в этом плане новости об инициативе Абсолют Банка мало что меняют. Средства на счетах и без того находятся под постоянной угрозой блокировок и списаний со стороны банков и приставов по множеству возможных оснований.

У хранения сбережений в криптовалюте есть и другие положительные черты. Например, биткоин не может обанкротиться. Если это произойдет с банком, средства клиентов могут быть потеряны. В случае с BTC и другими децентрализованными проектами такое невозможно.

Есть несколько способов хранения криптовалюты. Самый популярный из них — на биржах. Это удобно, так как активами можно торговать и в любой момент продать их, если начнется резкое падения курса. В то же время держать средства на торговой площадке небезопасно, предупреждает Казанцев. Деньги могут быть украдены в случае хакерской атаки или же есть риск, что руководство компания скроется с капиталом клиентов.

Другая проблема хранения денег на бирже — доверие к ней. Несмотря на то, что биткоин — это децентрализованная система, если вы держите монеты на торговой площадке, значит они полностью находятся в ее распоряжении. Поэтому есть риск потери контроля над средствами, компания может заблокировать их, например, по требованию правоохранительных органов, рассказал руководитель отдела анализа данных CEX.IO Broker Юрий Мазур. Хотя права списывать деньги со счетов клиентов, как предлагается в инициативе Абсолют Банка, нет.

Он отметил, что сегодня многие криптовалютные биржи поощряют хранение токенов на кошельках. В частности, на некоторых торговых площадках запущены программы стеикинга. Эта функция позволяет инвесторам получать пассивный доход за хранение криптовалюты, то есть работает как вклад.

Возвращаясь к блокировкам, Казанцев добавил, что биржа может прибегнуть к таким мерам в случае судебного решения. Сегодня в ряде стран у компаний есть обязанность в части исполнения решений суда в отношении средств, находящихся на кошельке клиента, которые могут быть арестованы подобно банковскому счету. Кроме того, в части исполнения требований по борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма, площадки могут блокировать подозрительные операции, например, по просьбе следственных органов.

Другой, в разы более надежный способ хранения криптовалюты — холодные кошельки. Держать монеты можно, например, на компьютере, на флешке или на специально предназначенных для этого устройствах. В таком случае даже не требуется подключение к интернету. Пользователь скачивает файл-ключ, без которого никто другой не может получить доступ к средствам.

Основной риск в данном случае — потеря ключа. Компьютер и флешка могут сломаться, быть забыты или украдены. В таком случае восстановить доступ к криптовалюте практически невозможно.

У хранения средств в криптовалюте есть ряд минусов и рисков. Одна из проблем — волатильность курса. Биткоин или любая другая монета может в любой момент резко подешеветь. Например, в середине марта курс BTC обрушился на 50% в течение двух дней. В такой ситуации пользователь рискует потерять значительную часть сбережений, и это основной риск, считает член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России, руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС при Президенте РФ Антонина Левашенко.

Есть решение. Для хранения средств можно выбрать стейблкоины — токены с фиксированным курсом. Например, котировки таких криптовалют, как USDT, USDC, BUSD и других привязаны к доллару. С одной стороны, такой способ защищает от волатильности, которой обладает цена криптовалют. С другой — такие активы выпущены компаниями, то есть возникает вопрос доверия, как и в случае с банками.

Поэтому во многом надежность хранения денег в стейблкоинах будет зависеть от актива, к которому привязан стейблкоин, уточнила эксперт. В целях безопасности хранения средств она рекомендовала диверсифицировать портфель. Можно держать какую-то часть дохода в криптовалюте, например, 20-30% от дохода.

У криптовалюты, как альтернативы банкам, есть ряд преимуществ. В их числе независимость от сторонней организации, конфиденциальность данных, защита от банкротства и прочие. Отдельно стоить отметить, что биржи предоставлют функции, схожие с банковскими. Например, стекинг или лендинг — обе позволяют получать пассивный доход.

Есть и минусы: волатильность курса, риск хакерских атак, спорный статус с точки зрения закона. Но часть из этих недостатков решаемы. Например, чтобы защититься от сильных колебаний цены, можно выбрать стейблкоины. А проблему с недоверием к биржам решают приватные кошельки.

Будь в курсе! Подписывайся на Криптовалюта.Tech в Telegram.
Обсудить актуальные новости и события на Форуме