Российские банки начали рассылать участникам внешнеэкономической деятельности запросы, в которых требуют объяснить экономическую целесообразность расходов на покупку криптовалюты Tether и подтвердить, что контрагент включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России. Об этом сообщил аналитик и криптоинвестор Виктор Першиков.
Редакция BeInCrypto выяснила, что за этой рассылкой стоит не столько новое крипторегулирование, сколько попытка банков заранее обезопасить себя перед ЦБ в условиях, когда четких правил для них еще нет.
Что происходит
Виктор Першиков пишет, что участники российского ВЭД стали получать «письма счастья» от банков, в которых они обслуживаются. Триггером, по его словам, стало подписание президентом законопроекта о криптовалюте. Сразу после этого комплайнс-подразделения российских банков начали, как выразился аналитик, «вытряхивать душу» из поставщиков криптоликвидности и их клиентов.
Запросы уходят даже тем участникам рынка, которые по закону не обязаны иметь лицензию.
Судя по документу, который Виктор Першиков приложил к посту, банк требует предоставить:
- описание деятельности, поясняющее суть бизнеса, отношение к холдингу или группе и роль в структуре группы;
- информацию о контрагентах: вид деятельности, вид поставляемой продукции, входит ли организация в группу компаний, является ли она производителем или дистрибьютором, наличие складских помещений и штата, наименование сайта, проводилась ли проверка сведений о контрагенте в открытых источниках, а также пояснения об экономической целесообразности сотрудничества;
- пояснение экономической целесообразности расходов на приобретение стейблкоинов Tether (USDT);
- подтверждение включения контрагента в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и наличия у него Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Документы банк просит направить сканами через систему дистанционного банковского обслуживания, ссылаясь на п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, который обязывает клиентов предоставлять запрашиваемые сведения, включая информацию о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
Отдельно аналитик обращает внимание на четвертый пункт — про реестр операторов Центробанка. Виктор Першиков иронизирует над тем, что банк требует подтвердить включение в реестр, которого фактически еще нет.
Мнение эксперта
Ситуацию прокомментировал независимый финансовый и стратегический консультант Даниил Бондарев. По его словам, с запросами такого формата он не сталкивался — были и попроще, и похуже.
Эксперт считает, что с точки зрения банковского комплаенса вопрос лежит в плоскости 115-ФЗ, а не покупки криптовалюты.
«Как я понимаю, сейчас еще нет четкой регуляторики именно от ЦБ для банков, и этот запрос — просто попытка банка обезопасить самого себя от того же ЦБ», — говорит Даниил Бондарев.
Кредитные организации, по словам нашего собеседника, и так видят все операции клиента, знают, что тот покупал криптовалюту и для чего. Официальное объяснение нужно им как документ, который можно предъявить регулятору.
«Банки просто берут с клиента официальное объяснение, чтобы себя обезопасить. Чтобы в случае, если с криптой что-то не то или со сделкой, они бы ЦБ показали этот ответ и сказали: а мы тут ни при чем, вся ответственность на клиенте», — объясняет эксперт.
Как отвечать на запрос
Даниил Бондарев отмечает, что непосредственно к криптовалюте относятся только третий и четвертый пункты.
По третьему пункту, об экономической целесообразности, эксперт советует отвечать, что покупка была обусловлена необходимостью вести внешнеэкономическую деятельность.
По четвертому пункту логика такая: на момент проведения операций контрагент, у которого покупали Tether, не имел обязанности быть включенным в реестр, но при этом являлся, например, официальным майнером или иностранной биржей вроде free2ex. Дополнительно эксперт рекомендует запросить у контрагента информацию по правилам ПОД/ФТ и приложить его ответ к письму в банк.
Первый и второй пункты, по словам Даниила Бондарева, закрываются стандартной должной осмотрительностью — то есть перечнем уставных документов, который запрашивают у контрагента по рекомендации налоговой службы.
Будь в курсе! Подписывайся на Телеграм.
